• Welche Finanzierungs­möglichkeiten stehen mir zur Ver­fügung?
• Gibt es staat­liche Förder­mittel, die ich nutzen kann?
• Wie viel Eigen­kapital benötige ich?

• Wie ist die aktuelle Zins­lage?
• Kann man eine Zins­bindung vereinbaren?
• Fallen Bereitstellungs­zinsen an?

• Sind Sonder­tilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
• Kann ich den Kredit auch früher zurück­zahlen?
• Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder aus­fallen zu lassen?

• Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?

• Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht statt­findet?
• Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigen­tümer?
• Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?

• Gehalts-/Lohn­abrechnung der letzten drei Monate
• Einkommens­bescheid Vorjahr
• ggf. Einkommenssteuer­erklärung
• Eigenmittel­nachweis (z. B. Konto­auszüge)
• Aktuelle Renten­informationen
• Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbst­auskunft
• ggf. Nachweis zur privaten Kranken­versicherung
• Nachweis über weitere Kredite
• Mitteilung über drohende Insolvenz­verfahren oder voraus­gegangene Vermögens­abnahmen durch einen Gerichts­vollzieher in den letzten fünf Jahren
• Personal­ausweis

• Einkommenssteuer­bescheide der letzten zwei Jahre
• Unterschriebene betriebs­wirtschaftliche Auswertung
• Unterschriebene Jahres­abschlüsse
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
• Gesellschafter­vertrag, sofern vorhanden
• Aktueller Auszug aus dem Handels­register (maximal drei Monate alt)
• Verflechtungs­übersicht bei zusammen­hängenden Gesell­schaften

• Kopie des Kauf­vertrags
• Aktueller Grund­buchauszug
• Objekt­angaben
• Bauplan/ Grundriss­plan
• Flurkarte/ Lage­plan
• Bruttogrundflächen­berechnung
• Wohn-/ Nutzflächen­berechnung
• Kosten/Baukostenberechnung
• Foto der Immobilie
• Neubau: Bau­beschreibung
• Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
• Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne

Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.

Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.

Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher ent­scheidend für Ihr Bau­darlehen.

Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.

Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigen­kapital ein gutes und sicheres Ein­kommen not­wendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigen­kapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außer­dem auch Ihr Kredit ohne Eigen­kapital deutlich teurer wird.

Empfohlen wird dem­nach, erst einmal Geld zu sparen und Rück­lagen zu bilden.

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.

Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.

Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.

Hier gibt es von Objekt zu Objekt Unterschiede. Der Preis der Immobilie ist unter anderem abhängig von der Lage,
Größe, vom Alter und der Beschaffenheit. Gerne schätzen wir Ihre Immobilie preislich ein – Kommen Sie auf uns zu!

Oder nutzen Sie unseren kostenlosen S-Immopreisfinder. 

Haben Sie Familienangehörige oder Freunde mit handwerklichem Geschick? Dann berechnen Sie pro Kopf die Stunden, die geleistet werden können mal 20 Euro pro Stunde. Diese Summe kann dann als Eigenleistung angerechnet werden.

Wir als Sparkasse im Landkreis Cham haben eine Mindesttilgung von 2% pro Jahr festgelegt. Die für Sie richtige Rate finden wir gerne gemeinsam bei einem persönlichen Beratungsgespräch.

Hier eine Beispielrechnung:
Bei einer Darlehenssumme von 300.000 EUR und einer Mindesttilgung von 2% pro Jahr würde dies eine monatliche Belastung von 782,50 EUR bedeuten (bei 10 Jahren Sollzinsbindung).

Eine erste Berechnung können Sie gerne für jede beliebige Summe über unseren Zinsrechner durchführen.

Sehen Sie sich im ersten Schritt Ihre gesamten Einnahmen und Ausgaben pro Monat an.

Nehmen Sie sich dafür gerne unseren Budgetrechner zur Hilfe. So können Sie die mögliche Rate pro Monat für Ihre Finanzierung bestimmen.

Oder Sie verwenden die bisherigen Mietausgaben als Rate für Ihr Darlehen.

Hinweis: Haben Sie bei der Berechnung immer im Kopf, dass Ihnen die Immobilie bis zum Renteneintritt gehören sollte. Also bis dahin soll die Finanzierung beglichen sein.

Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Sie über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Rate, auch Annuität genannt. Diese Rate setzt sich aus einem Teil Zinsen und dem anderen Teil Tilgung zusammen.

Bei einem endfälligen Darlehen werden während der Laufzeit nur die fälligen Zinsen, jedoch keine Tilgung bezahlt. Der gesamte Darlehensbetrag (ohne Zinsen) ist erst am Ende der Laufzeit fällig.

Der Zinssatz kann sich immer wieder ändern und nicht pauschal festgelegt werden. Entscheidend für Ihre Finanzierung ist nicht nur der Zinssatz, sondern entscheidend sind die Gesamtkosten unter Berücksichtigung Ihrer Ziele und Wünsche.

Um ein erstes Gefühl dafür zu bekommen, können Sie gerne über unseren Zinsrechner eine Berechnung starten. Diesen finden Sie weiter oben auf der Seite.

Ob LAbo, BAFA, KfW, Eigenheimzulage etc., unsere regelmäßig geschulten Finanzierungsspezialisten/innen prüfen alle Möglichkeiten mit Ihnen gemeinsam, und binden sie in eine für Sie optimal passende Finanzierung mit ein.

Wir bedenken auch Riester Förderung, VL und die Wohnungsbauprämie.

Auch Tipps zu den reinen Zuschussvarianten der KfW wie z. B. Zuschüsse für Energieberater etc. geben wir gerne und selbstverständlich an Sie weiter.

Mit einer Grundschuld wird häufig eine Baufinanzierung abgesichert. Die Bank lässt sich diese als Sicherheit in das Grundbuch eintragen. Dadurch wird das Recht verbrieft, bei einem Zahlungsausfall, auf das Grundstück, über welches sie besteht, zu vollstrecken und einen bestimmten Geldbetrag fordern zu können.

Im ersten Schritt müssen Sie die Entscheidung treffen, ob Sie Ihr Eigenheim bauen oder kaufen wollen. Sobald Sie Ihre Wahl getroffen haben, kommen wir ins Spiel. Wir berechnen Ihnen ganz genau, unter Berücksichtigung von Eigenkapital, Förderungen und Ihren persönlichen Umständen/ Voraussetzungen, was Sie sich leisten können und wie wir Sie weiter unterstützen können.

Empfehlenswert ist es, schon beim ersten Gedanken an den Hausbau, den Kauf einer Immobilie oder die
Renovierung einen Termin bei uns zu vereinbaren. So können wir schon gemeinsam den ersten Grundstein für Ihr Traumhaus legen und sie schon bei der Bildung von Eigenkapital unterstützen.

Der Effektivzins setzt sich aus dem Nominalzins (Zins pro Jahr) und allen weiteren Kosten zusammen, die unmittelbar bei der Kreditaufnahme für die Dauer der Finanzierung anfallen können. Zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder die Festschreibung des Zinses über eine bestimmte Dauer.

Die Laufzeit einer Immobilienfinanzierung ist die Zeit, die Sie benötigen um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen.

Die Zinsbindung dagegen meint den Zeitraum, für den der im Kreditvertrag vereinbarte Zinssatz fest vereinbart wurde. Zum Beispiel 10, 15 oder 20 Jahre. 

Eigenkapital ist kein Ausschlusskriterium um Ihre Traumimmobilie finanzieren zu können. Jedoch empfehlen wir circa 10 % der Summe selbst einzubringen. Dies muss aber nicht zwingend Kapital sein, sondern kann zum Beispiel in Form eines bereits bezahlten Grundstücks eingebracht werden.

Auch andere Formen von Vermögen sind möglich. Wir betrachten und bewerten Ihre Finanzen gerne in einem gemeinsamen Gespräch.

Die Einbringung des Eigenkapitals kann je nach Verfügbarkeit und Bedarf erfolgen.

Es ist nicht notwendig schon zu Beginn alles zu liquidieren, denn es ist auch davon abhängig, welches Kapital Sie in Ihre Finanzierung fließen lassen.

Wir sehen uns gerne jede Möglichkeit mit Ihnen gemeinsam an.

Durch eine clevere Gestaltung Ihrer Finanzierung können Sie sich viel Flexibilität schaffen. Ob variables Darlehen, oder einen Darlehensbaustein mit der Möglichkeit auf Verzicht zum Abruf. Beides hält Ihnen offen wieviel Geld sie tatsächlich in Ihre Traumimmobilie investieren.

Empfehlenswert ist es, einen höheren Kredit aufzunehmen, um flexibel zu sein und davon nur den benötigten Betrag in kleinen Summen validieren zu lassen. So sparen Sie sich unnötige Kosten für eine Nachfinanzierung.

Um die noch zu verkaufende Immobilie zu berücksichtigen, bietet sich eine Zwischenfinanzierung an, die nach Verkauf abgelöst werden kann. Übrigens: Die noch zu verkaufende Immobilie können wir auch als Eigenkapital anrechnen!

Unsere Empfehlung: Vor dem ersten Spatenstich!

Wenn bei uns Ihre Beratung zur Baufinanzierung stattgefunden hat und Ihr Kreditvertrag unterschrieben ist, sind Sie bereit für Ihren Hausbau oder –kauf!

Zu beachten ist, dass oftmals eine Zeit vergeht, bis Zuschüsse oder Förderungen gewährt werden können.
Vergessen Sie dies nicht in Ihrer zeitlichen Planung!

Als häufigste Sicherheit bei einer Baufinanzierung wird die Absicherung über eine Grundschuld hereingenommen. Alternativ können Sie Ihre Finanzierung auch mit der Abtretung von Ansprüchen aus Lebensversicherungen oder einer Bürgschaft absichern lassen. Alternativen können sein, die Abtretung von Ansprüchen aus Lebensversicherung, Vermögen die nicht in Finanzierung laufen oder Bürgschaften.

Hier müssen viele Aspekte beachtet werden, um diese Frage beantworten zu können. Hilfreich können hier
unter Umständen auch die fachlichen Kenntnisse und Meinungen eines Notars, Rechtsanwalts oder Steuerberaters sein. Wir beraten Sie gerne umfassend und unterstützen Sie bei Ihrer Entscheidung.